今年的“投资者网络” Cui Yuechen，Changshu Bank（601128.SH）发布了公告，宣布董事会将审查并通过一项提议，以吸收并结合江苏省的三个农村银行，并建立分支机构。这三家银行是Suqian，例如Xingfu农村开发银行，Jiangsu Baoying Jincheng Rural Development Bank和Jiangsu Jiangning Shangyin农村发展银行。此步骤不仅是长沙银行加深该地区布局的战略步骤，而且还反映了当前的中小型银行在解决风险和通过融合和收购来提高效率方面的当前行业。目前被吸收和合并的三个农村银行分布在江苏省的不同地区，主要的背景贝金人不同，这反映了长沙银行的双重考虑以及该地区的交叉银行和布局的整合。上述V的银行Xingfu的Illage成立于2015年，其资本注入3867.864亿元。它是由长舒银行的子公司Xingfu Village Bank Co，Ltd启动和建立的。到2024年底，银行的总财产为11.2亿元人民币，不良贷款的比率为1.3％，提供比率高达232.2％，整体财产质量在受控范围内。 Baoying Jincheng Rural Development Bank于2013年成立了1亿元资本。成都银行将其确立为主要初学者，占资本捐款的62％。到2024年底，该银行的总财产为7.69亿元人民币，未执行的利率为2.35％，而专业规模的供应率为286.55％。江苏江宁上海农村发展银行由上海银行创立和建立，股份比率为51％。到2024年底，该银行的总财产为3.22亿元，非临时性CE率小于0.62％，供应率高达1082.76％，显示出强风险。据该消息称，在乡村的三家银行完成了吸力和融合后，他们的法律身份被取消并在长胡银行的Baoying and Jiangning分支机构中进行了修复。最初的业务，资产和人员将由长舒银行进行。该模型误差的主要目的可以在三个方面看到。首先，增强该地区的渗透能力。通过在分支机构上修理农村银行，长沙银行可以直接扩展网络NITS服务，以填补S??uqian，Baoying，Jiangning等之前未涵盖的地区，以填补异地业务差距。第二，实现资源协同作用。集成后，长沙银行可以为资金，控制和研究和产品开发系统的规模产生优势。最后，优化控制功能。不的比率在三家银行中表演很大。长沙银行可以使用江宁的高比例在上angyin农村银行银行范围的范围来支持缓冲池的总体风险，同时使用基本的银行控制技术来降低系统的风险。值得注意的是，这是长舒银行在2024年吸吮和结合Dantu Mengyin农村模型后的另一个重要集成和获取。“分支机构”的模型不仅采用了批准在其他领域建立分支机构的限制，而且还迅速扩大了运营市场。非现场扩张驱动的绩效增长的财务报告表明，2024年，长胡银行的营业收入达到了109.0亿元人民币，增长了10.53％。与股东有关的净利润为38130亿元人民币，同比增长38130亿元，其16.2％的同比增长，在该商业银行中排名最高。商业乡村。到2024年底，长胡银行的总拥有达到3665.82亿元人民币，比年初增长了12.3％。就财产质量而言，不良贷款的比率稳定为0.77％，供应比率为500.51％，SAP比率和资本为13.58％。许多指标比该行业的平均值更好。性能增长的驱动力主要来自两个方面。首先，异地业务的速度。长舒银行的异地分支机构和乡村银行占营业收入的73.18％，占预付期收入的78.8％，这已成为主要的机械增长。其次，小型和微型融资的不同好处。银行的单人房贷款少于1000万元人民币占71.3％，而传播利息的优势通过“制作小而分散”的方法结合在一起。到2024年底，长胡银行的净利息利润率为2.71％，这显着h比商业乡村银行的平均水平高。在2025年第一季度，长胡银行恢复了其增长势头，达到了30亿元的AOF营业收入，增长了10％；与股东相关的净利润为11亿元人民币，同比增长13.8％。尽管由于市场上下降的利率（从2024年底起下降10点），净利息利润率缩小到2.61％，但收入收入逐年增加62％，收入比例增加到22％，成为绩效增长的新点。其中，投资收入一直是增加收入而没有利息的关键。由于2025年的第一季度，长胡银行的非利息净收入为6.5亿元人民币，增长了62％。其中，投资收入为6.7亿元人民币，同比增长21％，这是推动收入增长的关键。在财产质量方面，例如第一个季度TER为2025年，不工作的比率略有下降到0.76％，供应比率达到489.56％，足够比率的资本保持在13.67％，提供了足够的安全利润，以实现随后的业务扩张。值得注意的是，此时已被吸收和合并的三家农村银行尚未完全包括在财务报表中。随着集成过程的进行，长舒银行的非现场股票和物业预计将在2025年增加。随着成本协同作用的发布，预计中等长期绩效的潜在增长。自2024年以来，中等大小的银行的整合和重新修复已加速，监管机构已将小型和中等规模的银行的改革和转型列为Kansome财务活动的主要任务，以及“降低数量并改善质量的指南”。根据统计数据，2024年，密苏里州全国各地的乡村银行和城镇都被重大计划吸收，合并或解散，与2023年相比，数量增加了近10倍。常见案件包括在河南省组成25个信用信贷合作社，以组成圭村省。政策取向的基本逻辑是通过融合和获取，维修和中央处置不良财产来结合该地区的财务资源，以防止由“小而分散的”机构造成的系统风险。中小型银行的合并浪潮背后是该行业面临的安全挑战。一方面，bagu -b经济经济是运营的压力。以江苏为例，2024年对当地私人小型和微型业务的融资需求疲软导致了一些农村银行的押金和债务业务的背景，并且通过葬礼和收购实现的规模效果成为现实的cho结冰以降低成本并提高其效率。另一方面，金融技术的投资门槛很高。数字风险控制，在线渠道建设等需要大力的财务支持，并且中小型银行很难独立带来，并在与大型银行合并后可以共享技术资源。例如，长胡银行（Changshu Bank）应用了其独立的小型和微观智能风险控制更快和收购机构的风险风险。作为国内农村商业银行的基准，占领银行的融合和方法具有独特的战略财产。通过专注于小型和微型和包容性财务，这将防止大型银行的同质竞争。到2024年底，小额贷款余额达到1781亿元人民币，占贷款总额的71.3％，形成了难以复制的商业护城河。长胡银行的吸收和整合三个乡村银行不仅是加深该地区布局的主要步骤，而且还为中小型银行提供了一个实用的样本，可以通过融合，获取和维修来实现高质量的开发。在市场上进行双重驾驶政策，竞争指导和竞争的倾倒，整合和维修中小型银行的过程被加速，行业的结构从“扩张量”转变为“质量改进”。将来，具有清晰战略定位，强大风险控制能力和资源整合效率的银行更有可能站在工业改组中。 （由Siwei Finance制造）■